Truques simples para construir crédito estelar

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As pontuações de crédito são números de três dígitos usados ​​pelos credores para decidir se uma pessoa deve ser aprovada para empréstimos ou uma linha de crédito. Sua pontuação FICO varia de 300 a 850. Quanto maior a pontuação, maior a chance de os credores considerarem você financeiramente responsável e aprovar sua solicitação de algo como um empréstimo para compra de um automóvel ou uma hipoteca. Quanto menor a pontuação, maior a probabilidade de você ser negado ou receber uma oferta com uma alta taxa de juros.

Se sua pontuação não está onde você gostaria, não perca a esperança. Existem muitos equívocos sobre pontuação de crédito , mas uma coisa permanece verdadeira: existem etapas que você pode seguir para aumentar sua pontuação.


Se você espera melhorar sua pontuação de crédito e colocar suas finanças de volta aos trilhos, aqui estão algumas dicas úteis.

Faça pagamentos pontuais

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Pagar suas contas em dia é o primeiro passo para construir um crédito estelar. Seu histórico de pagamento representa 35% de sua pontuação geral de FICO. Cada vez que você perde um pagamento, sua pontuação é prejudicada. Considere inscrever-se em um sistema de pagamento automático para garantir que nunca faltará na data de vencimento.

Pegue um cartão de crédito

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Se você é novo no jogo do crédito, uma das primeiras e melhores maneiras de estabelecer ou melhorar sua pontuação é obter um cartão de crédito. Apenas evite fazer alarde. Comece com um limite de gastos baixo e faça pequenas cobranças que podem ser pagas integralmente a cada mês. Sua pontuação de crédito aumentará e aqueles que virem seu relatório verão que você é um tomador de empréstimo responsável e confiável.

Obtenha um cartão de crédito seguro

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Se você tem pouco ou nenhum crédito e está tendo dificuldade para obter aprovação para um cartão de crédito, considere obter um cartão de crédito seguro para melhorar seu crédito. Ao contrário de um cartão de crédito - uma linha de crédito usada para pedir dinheiro emprestado - um cartão garantido requer um depósito em dinheiro que funciona como uma rede de segurança se você perder um pagamento. Ao contrário de um cartão de débito ou pré-pago, a atividade em sua conta de cartão protegida é relatada às principais agências de crédito.

Conheça a sua taxa de utilização de crédito e mantenha-a baixa

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Muitos conhecem sua pontuação de crédito, mas permanecem no escuro quando se trata de sua taxa de utilização de crédito. Sua taxa de utilização de crédito, um componente-chave de sua pontuação geral, é calculada dividindo-se os saldos atuais de seu cartão de crédito pelo valor total de crédito disponível. De acordo com Experian,ter uma baixa taxa de utilização de crédito mostra aos credores que você tem boas habilidades de gerenciamento de dinheiro e pode evitar gastos excessivos. Por sua vez, sua pontuação de crédito aumentará e será mais fácil obter empréstimos ou hipotecas.

Saiba quando avaliar a loja e quando não

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Se você estiver procurando um empréstimo ou hipoteca para automóveis, faz sentido pesquisar na esperança de encontrar o melhor negócio com benefícios de longo prazo. Taxas de juros baixas, por exemplo, podem ter um grande impacto ao fazer o orçamento para o seu futuro. Mas cada vez que você se inscreve para uma nova oportunidade financeira, sua pontuação de crédito é atingida por uma investigação difícil. Consultas difíceis reduzem sua pontuação em alguns pontos. Pode soar como um Catch-22: você trabalha duro para manter uma ótima pontuação de crédito, mas encontrar negócios que irão melhorar constantemente sua pontuação prejudicou ao longo do caminho. As agências são capazes de identificar que você está comprando as melhores taxas, observando os tipos de linhas de crédito para os quais está se inscrevendo. Portanto, se você está procurando um novo carro ou casa, a extensão dos danos em sua pontuação pode variar. Mas se você estiver se inscrevendo para dezenas de cartões de crédito em um curto período de tempo, sua pontuação de crédito refletirá o fato.

Diversifique o seu crédito

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Diversificar seu crédito é a chave para melhorar sua pontuação geral. Ter muitas contas abertas pode ser muito difícil de controlar financeiramente, mas uma combinação gerenciável de contas, como cartões de crédito, empréstimos hipotecários ou contas de varejo, mostrará aos credores que você é capaz de distribuir fundos com responsabilidade. Uma combinação de crédito representa 10% de uma pontuação de crédito na fórmula de pontuação de crédito FICO.

Pague sua conta mais de uma vez por mês

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Se você tiver algum dinheiro extra depois de pagar suas contas em dia, considere fazer outro pagamento em uma conta. Embora vários pagamentos em uma conta não aumentem diretamente sua pontuação, seus efeitos podem. Fazer pagamentos pontuais é uma ótima maneira de melhorar continuamente sua pontuação de crédito e, ao pagar mais de uma vez por mês, você está garantindo que não perderá uma data de vencimento e que sua taxa de utilização de crédito também será reduzida.

Abra novos cartões de crédito apenas quando necessário

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O desejo de comprar até cair pode ser ainda mais urgente quando suas lojas favoritas oferecem um ótimo negócio para um novo cartão de crédito. Mas se as despesas extras não estiverem alinhadas com seu orçamento e você estiver se inscrevendo para muitos cartões de uma vez, sua pontuação de crédito diminuirá. Só abra uma nova conta de cartão de crédito quando for absolutamente necessário e você sabe que pode pagar os pagamentos mensais.

Não feche cartões de crédito não utilizados

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Quando você encontrar um cartão de crédito antigo que não usa há anos, seu primeiro instinto pode ser fechá-lo e picá-lo. Mas se você espera melhorar sua pontuação de crédito, sua melhor aposta é manter a conta aberta. Essa conta adicional contará para sua taxa de utilização de crédito, resultando em um total inferior.

Quitar dívidas

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Os valores devidos nas contas determinam incríveis 30% de sua pontuação de crédito FICO. Acumular pilhas de dívidas pode parecer um óbvio erro de dinheiro , mas perder seu emprego, acumular contas de hospital ou qualquer coisa no meio disso pode levar a circunstâncias financeiras insondáveis. Pague suas dívidas em parcelas para melhorar sua pontuação de crédito.

Lidar com contas inadimplentes

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A vida acontece. Uma agenda lotada ou uma carga de trabalho intensa podem levar ao esquecimento de um pagamento. A próxima etapa, porém, é pagar a conta o mais rápido possível. Perder seu pagamento por 30 dias levará a uma conta inadimplente. A inadimplência não apenas reduz sua pontuação, mas permanece em sua pontuação de crédito por até sete anos. Faça pagamentos pontuais para evitar esse problema ou, se você já estiver neste barco, ligue para a empresa para ver o que você pode fazer para voltar aos trilhos.

Pague os cartões de crédito com o saldo mais baixo

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Embora fazer pagamentos mínimos em cada uma de suas contas de cartão de crédito seja uma ótima maneira de controlar as dívidas, outra maneira de manter sua pontuação de crédito em alta é se concentrar em uma conta com o saldo mais baixo e fazer pagamentos extras em relação a ela. Não apenas você se sentirá mais realizado depois que seu cartão atingir o saldo de $ 0, mas também sua pontuação de crédito dará um bom salto.

Verifique o seu relatório e conteste as imprecisões

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PARA relatório divulgado pelo Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) afirma que a reclamação principal recebida pelas três principais agências de crédito é a informação incorreta listada nos relatórios dos consumidores. E, de acordo com um estudar conduzido pela Federal Trade Commission (FTC), 26% dos participantes encontraram imprecisões que poderiam afetar suas chances de serem aprovados para empréstimos ou linhas de crédito pelos credores. Verificar sua pontuação geralmente não causa nenhum dano e permite que você fique por dentro de quaisquer erros que possam estar prejudicando suas chances de ser financeiramente bem-sucedido.

Torne-se um usuário autorizado

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Se você tem um familiar ou amigo de confiança que paga as contas em dia e tem uma boa pontuação de crédito, torne-se um usuário autorizado de suas contas. Um usuário autorizado é um titular de conta secundária que pode fazer compras, mas não tem responsabilidade por fazer pagamentos. A conta aparecerá em seu relatório de crédito e, contanto que as contas sejam pagas em tempo hábil, você colherá os benefícios. Esta é uma ótima opção para pais na esperança de estabelecer crédito para seus crianças .

Candidate-se a um empréstimo construtor de crédito

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Quando pago em tempo hábil, empréstimos para construção de crédito são uma solução eficiente para melhorar ou construir sua pontuação de crédito. Pequenas instituições financeiras oferecem dinheiro que é depositado em uma conta bancária monitorada pelo credor. O mutuário faz pagamentos mensais do principal e dos juros. Quando o empréstimo é finalmente pago na íntegra, o mutuário recebe o dinheiro da conta. Cada pagamento é relatado às agências de crédito e, no final do prazo do empréstimo, você terá uma boa quantia em dinheiro vindo em sua direção. É uma situação em que todos ganham.

Evite a falência

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Arquivamento para falência pode soar como a solução quando as contas começam a ficar altas, mas de acordo com o Fair Credit Reporting Act , o registro público de falência pode permanecer em seu relatório de crédito por sete a 10 anos, dependendo do capítulo que você arquivou . O pedido de falência não apaga seu relatório de crédito e restaura o crédito perfeito. No entanto, impede os credores de aprovar novas contas ou empréstimos.

Contas separadas após o divórcio

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Embora possa parecer um fim, o divórcio é um novo começo para ambas as partes. Se você tem contas conjuntas com seu parceiro, continue a fazer pagamentos para evitar que sua pontuação de crédito diminua. Mas tome medidas para fechar ou dividir essas contas para a pessoa responsável pelos pagamentos mensais. Se você ou sua ex-namorada se recusarem a fazer pagamentos devido à separação, ambas as pontuações de crédito serão prejudicadas.

Considere aconselhamento de crédito

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Se o valor da dívida que você acumulou parece insuportável, o aconselhamento de crédito pode ajudá-lo a organizar suas finanças e colocá-lo no caminho do sucesso financeiro. A Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito auxilia milhões de indivíduos com dívidas por meio de aconselhamento individual sobre dívidas e pode ajudá-lo a melhorar sua pontuação de crédito se tiver sofrido resultados negativos.

Cuidado com os golpes de reparação de crédito

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Assim como existem indivíduos trabalhando para ajudá-lo a melhorar sua pontuação, também existem golpistas que desejam obter seu número de Seguro Social e solicitar crédito ilegalmente. O Lei de Organizações de Reparo de Crédito “Proíbe representações falsas e enganosas e exige certas divulgações afirmativas na oferta ou venda de serviços de 'reparo de crédito'”, mas os golpes de reparo ainda estão por aí. Ter cuidado com os sinais e nunca forneça informações pessoais em uma plataforma insegura ou desconhecida.

Tenha paciência

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Entendemos. Ter uma pontuação de crédito perfeita é o sonho. E por mais que você trabalhe para aumentar sua pontuação, pode parecer que o processo está lento. Seja paciente. Continue fazendo pagamentos pontuais e considere maneiras novas e viáveis ​​de continuar melhorando sua pontuação com cartões de crédito ou empréstimos inteligentes. Além disso, não pare na sua pontuação de crédito. Existem muitos outros maneiras fáceis de começar a economizar dinheiro .

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